Divorciarse no es tarea fácil. Incluso una separación “simple” puede llevar horas de negociación. Por no hablar del costo personal y emocional que podría tener para usted el proceso.

Hay mucho que resolver durante un divorcio. Una de las cosas más importantes de las deberá ocuparse es su seguro de salud. Averiguar quién permanece en qué plan y quién paga qué puede ser complicado, pero es necesario.

Si va a perder su plan de salud en el divorcio, es recomendable tener un nuevo plan establecido antes de perder su cobertura. A continuación, se presentan cinco consejos para seguir respecto de su seguro de salud al pasar por un divorcio.

¿Tiene preguntas sobre la cobertura de su seguro de salud? Comuníquese con un agente de seguros con licencia al 1-844-211-7730 o explore sus opciones aquí.

Consejo Núm. 1. Asegúrese de hablar sobre el seguro de salud durante las negociaciones de divorcio.

Es fácil que el seguro de salud se pierda en la confusión durante un divorcio. Pero es recomendable incluirlo en los acuerdos de separación con todo lo demás, según Michelle Katz. Ella se desempeña como defensora de la atención de la salud de Washington D. C. Si no se habla del seguro de salud ahora, uno de los cónyuges e incluso los niños podrían terminar sin seguro.

Si, por ejemplo, usted es padre o madre, no ha tenido un trabajo remunerado y obtuvo un seguro a través del empleo de su cónyuge, posiblemente sea recomendable negociar que se continúe pagando su seguro de salud durante una determinada cantidad de años hasta que pueda encontrar un trabajo (y seguro de salud) por su cuenta.

Consejo Núm. 2. Decida en qué plan estarán sus hijos

Generalmente, los niños pueden permanecer en el plan de seguro existente como dependientes. Por lo general, esta es una buena idea, según Katz, porque significa que seguirán teniendo la misma cobertura y los mismos médicos.

Si es necesario, también puede pasarlos al seguro del otro progenitor. O incluso podría ponerlos en ambos planes. Esa podría ser una buena idea si el seguro de salud principal no cubre completamente las necesidades médicas de sus hijos.

Y recuerde que los hijos pueden permanecer en el plan de seguro de salud de sus padres hasta los 26 años de edad, dice Jenny Chung, C.F.P., C.I.M.A., C.D.F.A. Ella es asesora patrimonial en CI BDF Private Wealth en Chicago. Por lo tanto, incluso si sus hijos tienen más de 18 años de edad, es posible que usted deba negociar en qué plan de seguro estarán después del divorcio.

Consejo Núm. 3. Incluya el seguro de sus hijos como parte de la pensión alimenticia

Si usted o su excónyuge pagarán la manutención de los hijos, la ley federal exige que también se incluya la asistencia médica para ellos. Usted podría cubrir a su hijo como dependiente en el seguro de salud patrocinado por su empleador. O bien, podría pagar las primas del seguro de salud de su hijo o reembolsar al padre que tiene la custodia si es quien proporciona la cobertura.

¿Otra opción? Vea si califica para Medicaid o el Programa de Seguro de Salud Infantil (CHIP). Medicaid proporciona seguro de salud gratuito o de bajo costo a familias de bajos ingresos. CHIP proporciona seguro solo para niños. No obstante, es una opción si sus ingresos son demasiado altos para calificar para Medicaid pero demasiado bajos para pagar una cobertura privada.>

Consejo Núm. 4. Esté preparado: usted podría perder su seguro de salud

Aunque sus hijos pueden permanecer cubiertos por el plan de su cónyuge, lo más probable es que usted no pueda hacerlo si no es el titular de la póliza. Katz dice que una vez que finalice el divorcio, usted dejará de ser un miembro de la familia y, por eso, no estará cubierto por el plan. Tendrá que encontrar una nueva cobertura de seguro y pagar su propia prima.

Consejo Núm. 5. No se preocupe: tiene opciones, incluso si pierde su seguro

Afortunadamente, hay varias maneras en las que puede continuar teniendo un seguro de salud incluso después de un divorcio. Estas son algunas opciones:

Puede obtener ayuda si la necesita. Un abogado especializado en divorcios será clave para negociar su cobertura de salud y la de sus hijos durante el proceso de divorcio. Si necesita una nueva cobertura después de un divorcio, comuníquese hoy con un agente de seguros con licencia al 1-844-211-7730 para comenzar.

Este profesional puede ayudarlo a explorar sus opciones y encontrar el mejor plan para satisfacer sus necesidades. Por ejemplo, puede ayudarlo a encontrar un plan que se ajuste a su presupuesto y cubra los médicos y medicamentos que necesita.

Usted puede permanecer en la cobertura patrocinada por el empleador de su excónyuge a través de COBRA. COBRA significa Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria. Es una ley que exige que los planes de salud de grupos, como los planes patrocinados por el empleador, ofrezcan una continuación temporal de la cobertura que, de otro modo, se perdería.

Generalmente, se aplica la ley a los empleados que son despedidos de sus trabajos, para que puedan mantener su plan de salud. Los cónyuges e hijos también pueden calificar en caso de divorcio o muerte del empleado cubierto.

Chung explica que si usted obtuvo su seguro a través del empleador de su excónyuge, es posible que pueda continuarlo a través de COBRA durante 36 meses como máximo. “Es costoso, pero si elige COBRA, podrá quedarse con los mismos médicos a los que está acostumbrado”, explica.

¿Por qué COBRA es tan costoso? Los empleadores suelen pagar al menos la mitad del costo de la prima mensual. Si usted continúa con su cobertura a través de COBRA, deberá pagar el costo total, más una tarifa administrativa del 2% posiblemente.

Tiene hasta 60 días para inscribirse en COBRA después de que finalice su divorcio. Sin embargo, es una buena idea inscribirse antes para que no tenga una interrupción en su cobertura.

Inscríbase en su propia cobertura patrocinada por el empleador. Si actualmente tiene un trabajo (o tendrá uno nuevo de manera inminente), vea si puede obtener un seguro a través de su empleador.

“Por lo general, es la manera más fácil de obtener cobertura, tiene las primas más bajas y se deduce de su nómina para que usted obtenga un beneficio fiscal”, dice Chung.

Hable con su empleador acerca de cómo inscribirse en el plan de la compañía. Por lo general, hay un período de inscripción abierta designado durante el cual los empleados pueden unirse o cambiar su plan. Si debido al divorcio usted pierde su seguro de salud, calificará para un período de inscripción especial (SEP); y podrá inscribirse una vez que finalice su divorcio.

Si actualmente no trabaja pero tiene pensando encontrar un trabajo, es recomendable buscar uno que brinde seguro de salud. Solicite detalles sobre el costo, la cobertura y si puede agregar dependientes al plan. Usted debería tener todo eso en cuenta al negociar una oferta de trabajo.

Descubra si aún califica para Medicaid. ¿Se quedó sin trabajo? Medicaid es un programa de seguro del gobierno que brinda cobertura de atención médica gratuita o de bajo costo a más de 85.9 millones de estadounidenses de bajos ingresos.

“Muchas personas divorciadas lo pasan por alto; pero si es padre o madre, no tiene trabajo remunerado y tiene pocos ingresos o ninguno, esta puede ser una opción”, dice Katz. “Muchas personas se avergüenzan de esta opción, pero existe por una razón. Una vez que consiga un trabajo con seguro de salud, la dejará. Pero puede ayudarle a recuperarse”.

La elegibilidad para Medicaid está basada en los ingresos u otras necesidades médicas. Cada estado tiene su propio programa de Medicaid, por lo que la elegibilidad de ingresos puede variar. Hay dos maneras de presentar la solicitud: directamente a través de su estado o a través del mercado federal. También puede hablar con un agente de seguros con licencia al 1-844-211-7730 sobre sus opciones.

Buscar un nuevo plan de seguro de salud. Si es necesario, también puede comprar un nuevo plan de seguro por su cuenta. A continuación, se presentan dos opciones:

• Buscar un plan de seguro de salud. Si bien normalmente la inscripción abierta es solo de noviembre a mediados de enero, usted debería ser elegible para un período de inscripción especial durante 60 días después de su divorcio, explica Chung.
• Buscar un seguro a corto plazo si solo necesita una cobertura temporal. Tal vez solo necesite un poco de tiempo antes de optar por su plan de seguro de salud a largo plazo. Por ejemplo, tal vez planee conseguir un trabajo que proporcione seguro de salud. O bien, consiguió un trabajo, pero hay un período de espera antes de que comience su cobertura. Ahí es donde el seguro de salud a corto plazo puede ser de ayuda.

Las compañías de seguros privadas venden planes a corto plazo. Por lo general, puedes presentar la solicitud en cualquier momento e inscribirte en un plan por 4 meses (3 meses + una extensión de 1 mes) en un período de 12 meses.

El seguro a corto plazo está sujeto a evaluación médica. Eso significa que usted tendrá que compartir información sobre su salud con la compañía de seguros. Su elegibilidad, la cobertura y los costos pueden depender de su historia clínica.

Es posible que haya otros límites y restricciones; así que asegúrese de leer la letra pequeña. Y las leyes sobre el seguro de salud a corto plazo varían de un estado a otro. Es posible que no haya disponibilidad donde usted vive. ¿Le interesa obtener más información sobre sus opciones de seguro de salud a corto plazo? Llame a un agente de seguros con licencia al 1-844-211-7730 o explore las opciones.

En conclusión: Divorciarse puede ser un proceso complicado y emocionalmente difícil. Pero si usted mantiene el control de su cobertura de seguro de salud, eso puede ser una cosa menos de qué preocuparse.

Fuentes

Kaiser Family Foundation. “2022 Employer Health Benefits Survey: Section 6: Worker and Employer Contributions for Premiums”. 27 de octubre de 2022. Obtenido de https://www.kff.org/report-section/ehbs-2022-section-6-worker-and-employer-contributions-for-premiums/

Medicaid.gov. “Medicaid”. Obtenido de https://www.medicaid.gov/medicaid/index.html Acceso: 26 de abril de 2023

Oficina de Cumplimiento de Pensión Alimenticia. “Health Care”. 29 de marzo de 2023. Obtenido de https://www.acf.hhs.gov/css/parents/help/health-care

Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. “Who’s eligible for Medicaid?”. Obtenido de https://www.hhs.gov/answers/medicare-and-medicaid/who-is-eligible-for-medicaid/index.html Acceso: 26 de abril de 2023

Departamento de Trabajo de los Estados Unidos. “FAQs on COBRA Continuation Health Coverage for Workers”. Obtenido de https://www.dol.gov/sites/dolgov/files/EBSA/about-ebsa/our-activities/resource-center/faqs/cobra-continuation-health-coverage-consumer.pdf Acceso: 26 de abril de 2023

Código de cumplimiento:

49766-X-0623